Door: Josien Verweij CFP®
Financieel planner. Meer over Josien kun je vinden op Linkedin.

Stel je voor: je opent je bankapp en ziet dat al je spaardoelen groeien, zonder dat je er iets voor hoeft te doen. Je vakantiepotje vult zich, je buffer groeit, en je potje voor later wordt steeds voller. Dat is de kracht van je geld automatiseren! Door slim gebruik te maken van technologie en automatische overboekingen, bouw je moeiteloos aan een stevige financiële basis. Dit geeft niet alleen meer geld, maar ook meer rust. Geen stress meer over of je genoeg hebt gespaard, het gaat vanzelf. Niets fijner dan rust in je hoofd als je NAH hebt, toch?

Waarom automatiseren?

Automatiseren betekent dat je je geldzaken zo inricht dat sparen en beleggen op de achtergrond ‘vanzelf’ gebeuren. Hierdoor voorkom je impulsieve uitgaven, heb je altijd geld voor onverwachte kosten en werk je aan je lange termijn doelen zonder er steeds over na te hoeven denken. Het zorgt voor financiële ‘discipline’ zonder moeite.

Stappenplan voor het starten met automatiseren van je geld

 Stap 1: Breng je inkomsten en uitgaven in kaart

In de blog van gisteren ‘Meer grip op je geld’ hadden we het er al over hoe belangrijk het is om inzicht te hebben in je inkomsten en uitgaven. Ook voor het automatiseren van je geld is dat belangrijk. Je wilt immers weten hoeveel je kunt missen om te sparen en beleggen. Geen leuk klusje, maar wel belangrijk!

Stap 2: Vind geld om te sparen

Vaak is er meer financiële ruimte dan je denkt. Kijk kritisch naar je uitgaven: zijn er abonnementen die je niet gebruikt? Kun je besparen op boodschappen of energie? Door onnodige kosten te schrappen, creëer je extra ruimte om te sparen. Laat geld niet zomaar op je lopende rekening staan, want dan verdwijnt het ongemerkt aan kleine uitgaven. Dat is echt zonde! Morgen delen we meer bespaartips, houd dat dus in de gaten.

 Stap 3: Het voordeel van meerdere betaalrekeningen

Door je geld te verdelen over meerdere betaalrekeningen hou je beter grip op je geld. Denk bijvoorbeeld aan een aparte boodschappenrekening waar je wekelijks automatisch een vast bedrag op stort. Je hebt zo duidelijk in beeld wat je uit kunt geven. Als het eerder op is, weet je dat direct. Misschien confronterend maar het geeft jou inzicht dat het een dure week was, dat de boodschappen duurder zijn geworden, of dat je budget niet voldoende is. Je moet een keuze maken: stort je extra geld of spreek je je creativiteit aan door de koelkast leeg te eten. 

Die extra betaalrekening kost een paar euro’s per jaar, maar die verdien je snel terug. En blijft er een keer geld over op een bepaalde rekening? Dan heb je ook een keuze: laat je het staan voor de volgende week of sluis je het door naar een spaardoel?

Tip: het is verstandig om de verschillende banken en de kosten die zij per jaar doorberekenen, te vergelijken.

Stap 4: Bepaal je spaardoelen

Wil je een buffer van zes maanden hebben? Sparen voor een reis? Of eerder stoppen met werken? Maak duidelijke spaardoelen en bepaal hoeveel je per maand/ jaar nodig hebt om ze te bereiken.

Stap 5: Open meerdere spaarpotjes

Veel banken bieden de mogelijkheid om meerdere spaarpotjes aan te maken. Maak aparte spaarpotjes voor je doelen, zoals ‘noodfonds’, ‘vakantie’, ‘huis’ of ‘pensioen’. Zo houd je overzicht en motiveert het je om door te gaan.

Stap 6: Stel automatische overboekingen in

Plan vaste overboekingen naar je spaarpotjes direct na de datum dat je inkomen (loon/uitkering etc.) binnenkomt. Bijvoorbeeld: 10% naar je buffer, 5% naar vakantie en 5% naar een beleggingsrekening. Zo zorg je ervoor dat je geld spaart voordat je het kunt uitgeven.

Stap 7: Automatiseer ook je beleggingen

Wil je vermogen opbouwen? Gebruik een beleggingsrekening waarbij je automatisch een vast bedrag per maand belegt. Zo profiteer je van spreiding en het rente-op-rente-effect zonder dat je ernaar om hoeft te kijken. Je moet het geld natuurlijk wel kunnen missen, voor een langere termijn niet nodig hebben en niet wakker liggen als de beurs ineens in het rood gaat.

Stap 8: Gebruik een app voor inzicht en controle

Er zijn handige apps zoals YNAB of de tools van je bank waarmee je je geldzaken in de gaten kunt houden. Zo zie je in één oogopslag hoe je geld stroomt en of je doelen op schema liggen. Dit kan uiteraard ook op papier, in een excel of bijvoorbeeld door het gebruik van verschillende bankrekeningen. Kies de manier die bij jou past. Die weinig energie kost, want dan blijf je het doen en krijg je er wellicht lol in. Moetjes houdt niemand vol.

Stap 9: Check en optimaliseer

Het kost even tijd om jouw ideale systeem te bouwen, maar als het eenmaal staat heb je er bijna geen omkijken naar. Plan elk kwartaal een ‘financiële check-up’. Hoe gaat het met je inkomsten en uitgaven? Zijn je spaardoelen nog realistisch? Moet je percentages aanpassen? Door regelmatig bij te sturen, houd je je systeem optimaal.

Je beloning: Financiële vrijheid en gemoedsrust

Door deze stappen te volgen, maak je jouw systeem dat automatisch voor je werkt. Je groeit financieel zonder stress, hebt altijd een buffer voor noodgevallen en kunt met een gerust hart grotere uitgaven plannen. Het resultaat? Meer geld én meer rust in je hoofd.

Ga jij vandaag nog aan de slag met het automatiseren van je geld?