Door: Erik Beckers, Legal advisor & auteur van diverse boeken over levensveranderingen zoals stoppen met werken, overlijden, geldtekort, ziekte, emigratie etc. 

Arbeidsongeschikt ben je volgens de regels van het UWV, volledig of gedeeltelijk. Heb je zelf het gevoel dat je meer kan werken dan de UWV-keuring aangeeft? Laat je dan niet ontmoedigen door het risico op herkeuren of een eventuele korting op je uitkering. Er zijn veel argumenten om toch te gaan werken. Naast extra geld en veel voldoening, zijn er ook nog voordelen op het gebied van arbeidsvoorwaarden. Vooral op het gebied van pensioen. En dit wordt vaak over het hoofd gezien. Zo heb je wellicht recht op premievrijstelling en/of arbeidsongeschiktheidspensioen, bouw je extra pensioen op als je toch (gedeeltelijk) gaat werken en biedt een pensioenregeling vaak bescherming voor je partner. Hieronder leg ik het nog wat nader uit. 

Je pensioenrechten na arbeidsongeschiktheid

Werkte je in loondienst toen je ziek werd en had jouw werkgever een pensioenregeling voor je geregeld? Dan heb je waarschijnlijk recht op premievrijstelling en wellicht ook op arbeidsongeschiktheidspensioen. Premievrijstelling houdt in dat de pensioenuitvoerder de inleg voor jouw pensioen volledig of voor een deel overneemt van je werkgever, zelfs als je uit dienst gaat en ongeacht of je ondanks je ziekte doorwerkt of niet. Je bouwt dus nog pensioen op alsof je je werk voortzet (zelfs als dat dus niet zo is). Arbeidsongeschiktheidspensioen houdt in dat je een uitkering krijgt ter vervanging van je inkomen uit arbeid. De hoogte hiervan is onder andere afhankelijk van de mate waarin je door het UWV arbeidsongeschikt bent verklaard.

Tip: Wil je weten of je recht hebt op premievrijstelling en/of arbeidsongeschiktheidspensioen? Neem dan contact op met de pensioenuitvoerder waar jouw pensioen geregeld is/was!

Extra ouderdomspensioen opbouwen

Ga of blijf je in loondienst werken, nadat je NAH hebt opgelopen (en wellicht gedeeltelijk arbeidsongeschikt bent) en heeft jouw werkgever een pensioenregeling? Dan ga je zonder vragen over je gezondheid gewoon weer pensioen opbouwen. Voor pensioenregelingen geldt namelijk een medisch keuringsverbod; je hoeft geen vragen te beantwoorden over je gezondheid. Dus ondanks dat je ziek bent, bouw je pensioen op. Zelfs als je voor je andere pensioenregeling al een recht op premievrijstelling krijgt en daar dus ook je pensioenopbouw doorgaat. De kans is groot dat je dus meer pensioen opbouwt als je werkt naast een WIA-uitkering. 

Meer financiële bescherming voor je partner

De meeste pensioenregelingen bevatten een dekking voor je partner: partnerpensioen. Partnerpensioen is een uitkering voor je partner als jij onverhoopt overlijdt. Dit is gewoon verzekerd, ook al neem je als geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikte werknemer deel aan een pensioenregeling. Daarnaast kan je pensioen dat je opbouwde voordat je ziek werd ook partnerpensioen omvatten. Die wordt dan ook voortgezet.

Jouw arbeidsongeschiktheidspensioen en premievrijstelling

Stel, je gaat, ondanks je door het UWV vastgestelde arbeidsongeschiktheid, (geheel of gedeeltelijk) werken en je werkgever heeft een pensioenregeling. Wat gebeurt er dan als je die arbeid ook niet meer kunt uitvoeren door ziekte? Op je pensioenoverzichten lees je over je rechten bij ziekte, over premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid en eventueel arbeidsongeschiktheidspensioen. Toch wordt dan gekeken naar de mate van arbeidsongeschiktheid die het UWV vaststelde op het moment dat je aan de pensioenregeling ging deelnemen. Voor het deel dat je al arbeidsongeschikt was, krijg je dan niet opnieuw een premie vrijgesteld of een arbeidsongeschiktheidspensioen uitgekeerd. Dit is de keerzijde van het medisch keuringsverbod; je hoeft geen vragen over je gezondheid te beantwoorden, maar een pensioenfonds hoeft je ook geen pensioenrechten toe te kennen die ze anders niet hadden geaccepteerd.

De voor-en nadelen op een rijtje

Werken ondanks je arbeidsongeschiktheid, loont. Uiteraard geldt dit alleen voor die mensen met NAH voor wie werken mogelijk is. Wie weet kun je wel een paar uur per week werken of maak je van je hobby een eigen bedrijf. Ondernemen kun je immers in je eigen tijd en vaak ook vanuit huis. Werken kan natuurlijk op allerlei manieren. Over ondernemen naast je WIA-uitkering vertel ik meer in mijn volgende blog. Het geld dat je eventueel verdient, wordt niet volledig gekort op je WIA-uitkering en je krijgt er een gevoel van zingeving door. Maar het belangrijkste voordeel van werken, wordt vaak over het hoofd gezien; je bouwt extra pensioen op en je partner krijgt meer financiële zekerheid voor het geval jij er niet meer bent. Dat een nieuwe toekenning voor premievrijstelling en arbeidsongeschiktheidspensioen rekening houdt met de mate van arbeidsongeschiktheid die het UWV vaststelde is in je nadeel. Maar dat weegt niet op tegen de voordelen van de pensioenopbouw en dekking voor partnerpensioen. Dus werken loont veel meer dan je in eerste ins

Heb je vragen over deze onderwerpen?

Neem dan contact op met het pensioenfonds waar je werkgever je pensioen heeft geregeld. Een financieel planner of adviseur kan je ook op weg helpen.