Door: Patricia van Oudheusden.

Een tijdje geleden gaf ik al eens een kijkje in mijn financiën. In hoe ik omging met 30% minder inkomen door de WIA en wat voor tips ik had voor anderen die zich in een gelijke situatie bevonden. Ik vond het spannend om te schrijven, maar ik kreeg er zoveel goede reacties op. Laten we samen het taboe van geld doorbreken en met elkaar over geld praten! 

Minder inkomen

Deze periode is voor mij alweer 2 jaar geleden, dus ik dacht: tijd voor een update! Welke nieuwe obstakels ben ik tegengekomen en welke nieuwe inzichten heb ik ontdekt? In deze blog neem ik jullie graag mee in deze rollercoaster van leven in een steeds maar duurder wordende wereld (huil) en minder geld te besteden (dubbel huil). 

Ik kreeg een paar weken geleden niet zo’n prettig nieuws; ik krijg nog minder inkomen in de maand! Ik voelde de paniek meteen in mijn lijf en na een flinke paniekaanval wat te zijn bedaard greep ik terug op mijn eigen punten die ik in de vorige post had gedeeld. Fijn al die punten, maar waar begin ik nu?  

Korte en lange termijn oplossingen

Het is een valkuil om in korte termijn oplossingen te denken. Maar soms is dat even nodig. Realiseer je dit en zorg dat je ook bezig bent met een gezondere langere termijn oplossing. Een korte termijn oplossing kan bijvoorbeeld zijn: geld van je spaarrekening afhalen, geld lenen, abonnementen opzeggen etc. 

Stappenplan

Stap 1: Inventariseer alles wat je uitgeeft en wat er binnenkomt. 

Wat ik zelf doe is een apart tabblad in Excel maken voor de maandelijkse vaste lasten en een apart tabblad voor de variabele kosten. En ik werk met (pastel)kleurtjes zodat het geen hele ‘brei’ aan tekst is, maar visueel overzichtelijk blijft. 

Vaste lasten zijn kosten zoals de huur, energie, internet, mobiel etc. Deze lasten veranderen niet per maand en worden vaak met automatische incasso afgeschreven (lekker makkelijk voor onze NAH-hoofdjes). De variabele kosten zijn kosten zoals boodschappen, benzine, sport etc. Vergeet ook niet die ene koffie to-go erbij op te tellen. Deze kosten zullen per maand verschillen. Als je twijfelt over welke kosten in welke categorie vallen, kijk dan wat voor jou werkt. Het in tenslotte JOUW overzicht. 

NAH TIP: Online zijn vele handige Excelsheets hiervoor te vinden. Ook zie ik steeds meer budgetboekjes die je fysiek in de winkels kan kopen. Kijk waar je voorkeur naar uitgaat en wat voor jou werkt. Handig dat je het overzicht zelf niet hoeft uit te vinden toch? (Ik werk met zowel een boekje als met Excel. In Excel kan ik lekker ‘kliederen’, zoals schuiven met categorieën. En in het boekje kan ik alles mooi overzichtelijk uitschrijven.)

Stap 2: Kijk naar je overzicht. Kom je per maand uit? 

Dit is voor mij al een hele spannende stap. Want mijn antwoord is: nee. Ik snoep van mijn spaarrekening en ik merkte op dat ik uitkijk naar de volgende spaargeldstorting (genaamd de belastingteruggave en het vakantiegeld). Dit haakt gelijk mooi in op die eerste tip. Want dit is een korte termijn oplossing. Een langere termijn oplossing en ook veel gezonder is: rondkomen met wat ik heb.

Ik lees die zin en ik voel de rillingen in mij opkomen. Die rillingen hebben te maken met emoties die ik onbewust heb gekoppeld aan ‘geld’. Want eigenlijk ben ik ook heel boos op de wereld en het UWV. Ik doe toch braaf mijn best? Waarom word ik dan gestraft en wederom gekort op mijn inkomen? En deze boosheid raakt ook andere, oudere triggers van vroeger. Ik voel verdriet, wanhoop zelfs. Wanneer houdt het dan op? Kan ik dit wel aan? 

Ik deel deze kwetsbare kant van mij, omdat ik weet dat ik niet alleen ben die er zo in staat. En gedeelde smart, is halve smart. Het voelt alsof ik er alleen voor sta, maar dat is niet zo. En jij ook niet. 

Geld en gedrag gaan samen 

Realiseer je dat. Want als wij ons als mens onprettig voelen willen wij hier z.s.m. uit. logisch. Door bepaald gedrag proberen wij die emotie te ontlopen. Zo ook met geldzaken. Dit is een hele interessante om verder op in de duiken. En het kan je veel ‘winst’ opleveren in de nabije toekomst.  Maar hij is ook uitdagend, want je zal je eigen gedrag onder de loep moeten nemen en misschien een minder leuke kant van jezelf tegenkomen. Dit is natuurlijk spannend, dus kijk of je dit samen met iemand kan doen, een goeie vriendin, budgetcoach, ambulante begeleiding, iemand van de gemeente etc.

Zo. Dat was hem alweer voor deze keer. Volgende keer neem ik je graag mee en laat ik je zien welke eerste stap ik heb gezet om mijn vaste en variabele kosten meer in lijn met het inkomen te brengen. Ook zal ik meer uitleggen over allerlei ‘potjes’ waar je mogelijk aanspraak op kan doen. Hoe budgeteer je als een NAH’er? En hoe pak je dat ongezonde gedrag van ‘uitgeven’ aan? 

Tot de volgende keer!